央行出台管理办法第三方支付将进入规范运营

中国人民银行21日发布《非金融机构支付服务管理办法》(下称《办法》)，指出非金融机构提供支付服务应当依据规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构，依法接受中国人民银行的监督管理。

专家指出，本次《办法》的出台和实施，将有利于促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险。国内蓬勃发展且普遍面临“身份缺失”的第三方支付行业也将进入规范运营的新时期。

央行加强监管第三方支付需获得“牌照”

非金融机构支付服务是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单等货币资金转移服务。根据央行发布的《非金融机构支付服务管理办法》，非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理。

央行规定，申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3000万元人民币。

除注册资金外，央行还要求申请人的主要出资人符合四大条件：一是为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；二是截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；三是截至申请日，连续盈利2年以上；四是最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

近年来，国内第三方支付业发展迅速，据研究机构易观国际最新统计，2010年第1季度中国第三方支付市场交易规模达到2081.6亿元，其中互联网支付达1999.4亿元，环比增长13%。

不过，与此同时，第三方支付企业却普遍面临“身份缺失”，中国银行业协会此前发布的《2009年中国信用卡产业发展蓝皮书》指出，由于政策法规滞后和社会信用缺失等原因，第三方网络支付行业较长时间处于网络运营和金融业务交叉监管的“灰色地带”。今年“两会”期间，全国政协委员贺强就针对第三方支付提交提案，建议尽快出台产业发展政策，并加强信息安全环境建设。

正是在此背景下，央行此次的《办法》，被认为标志着第三方支付行业将获得正式的身份认可。支付宝相关业务负责人朱健在接受记者采访时表示，“央行管理办法的出台首先是给了规范运营、取得支付业务许可证的支付公司一个身份的认可。”

市场设立进入门槛行业迎来再度洗牌

根据央行2009年的统计，目前我国已经有各类电子支付企业300多家，这些企业大部分集中在北京、上海、广东等经济发达地区，业务种类覆盖网上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及集中代收代付等各类业态。

此次，无论是门槛的设立，还是身份得到认可，在第三方支付业内都得到认可。目前，对于央行发布的《办法》，第三方支付企业大多持积极态度。

“我们一直以来都对管理办法持欢迎态度，现在管理办法正式出台，这对规范行业、促进行业健康发展会是好事。公司将根据规定积极申请支付业务许可证。”朱健表示。

来自上海第三方支付业内公司汇付天下相关负责人也表示，《办法》出台无疑将有利于支付产业的健康发展，汇付天下也正在按照相关规定进行各项准备工作并积极申请。

中国电子商务研究中心分析师冯林认为，此次央行发布正式的《非金融机构支付服务管理办法》，将为第三方支付市场树立进入门槛，预计将淘汰部分第三方支付企业，行业将迎来一轮洗牌。

“其实，金融危机期间已经经过一轮市场化洗牌，而这次的监管规范则会使得第三方支付再度面临行业资源的重新优化。”一位第三方支付业内人士表示。

来自艾瑞咨询的观点认为，《办法》的意义首先在于提高支付企业门槛，优胜劣汰，使没有足够资源提高安全及风控的支付企业退出市场，进而提高整个行业的服务水平，预计一批缺乏实力的支付企业将会退出市场。

冯林同时认为，2009年国内前5大第三方支付平台即占有整个市场份额的88%。而支付宝、财付通、银联、快钱等大部分拥有较强的资本实力，在注册资本的门槛上不会有太多问题，而规定的盈利标准更没有涉及具体的盈利门槛。因此，这项管理办法更多是央行将对民营的金融边缘领域(例如虚拟货币等)进行规范管理的前兆。

第三方支付“阳光化”期待更大增长

《办法》的出台将除了引导第三方支付行业面临再次洗牌的境地之外，无疑对于未来行业的成长也带来更广阔的空间。

朱健表示，由于从业公司比较多，此前一个或一些公司不规范的行为可能引起大家对整个行业的一个质疑，而管理办法出台后，某些公司将因为自己不规范的行为受到相应的惩罚，那些规范运营的公司不会受到影响，这对于推动整个行业的健康发展是一个非常好的事情。

上海交通大学上海高级金融学院执行副院长张春教授也表示，目前网上的一些支付行为比较混乱，的确有必要进行规范，而《办法》一方面会解决第三方支付企业一直以来的身份困惑，另一方面，央行此次设立准入门槛必然会将一些较差、不规范的企业拦截在门外，其用意也是优化行业的资源配置，促进行业规范发展，这无疑会对行业的长期发展起到基础性作用。

上海市人民政府发展研究中心曾在去年下半年开始，会同上海市金融办、科委、商委等对第三方电子支付这一个全新的行业进行了调研。根据其调研成果显示，从第三方支付的发展趋势来看，第三方支付的产业规模将进一步扩大，注册账户数也将继续增加，预计到2012年中国的在线支付市场规模可以达到1.6万亿元，相当于2008年的7.1倍，在线注册账户达到11.33亿，相当于2008年3.8倍。

不过，中国社会科学院信息化研究中心秘书长姜奇平表示，第三方支付行业其实是金融业和信息业的融合，其发展是技术融合推动业务融合，进而到产业融合。第三方支付行业不宜金融部门单方治理，因为单方治理虽比较有利于金融市场的监管，但是另一方面也会抑制信息服务业务的发展。

“当支付行业和传统产业结合起来的时候，支付产业才真正的是一个巨大的产业。”上海汇付天下的总裁周晔曾表示。

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