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腾信嘉华提供合同存4大漏洞受害者多为中老年

发布时间:2021-01-07 11:25:18 阅读: 来源:平开窗厂家

合同有漏洞、揽客有猫腻……腾信嘉华资金链断裂事件在长春持续发酵,线索人爆猛料,揭露腾信嘉华鲜为人知的“另一面”。记者根据线索展开深入调查。

客户大多是中老年人

有原腾信嘉华长春分公司员工对记者爆料,称今年客户手中到期未兑付的本金和利息,6月~10月是一个高峰期,明年的5月~6月是另一个高峰期。而购买腾信嘉华产品的人中,年轻人很少,绝大多数都是中老年人。

“这公司太坑人了,有的客户一辈子就攒了50万,全扔里面了,像这样工薪阶层的客户,还真不在少数。”昨日,一位曾经在腾信嘉华有过4个月工作经历的张颖(化名)告诉记者。

一场答谢宴卖出580万

据透露,今年5月24日,在长春西安大路上某星级酒店内,腾信嘉华举行了“2014客户答谢宴”,答谢宴不假,但事实上还有一个目的,就是推介所谓腾信嘉华的最新“投资”产品。

据张颖介绍,由于当天现场推售的“投资”产品比以往的平均年化收益率高出3%~4%,卖出去不少。“长春分公司后来开了一个总结会,答谢宴当天卖出的‘投资’产品金额约达580万左右。”她说。

中老年面孔占了大多数

对于张颖口中的客户人群特征和在长春举行的答谢宴,记者查阅腾信嘉华官方网站有关内容时,在“腾信新闻”中找到了答案。

在标题为《长春答谢宴圆满结束》的文章里,详细介绍了此次答谢会的目的、2013年业绩和腾信嘉华方面出席的负责人。

在答谢会上,刘云腾分享了自己和腾信嘉华的成长经历,并就未来腾信嘉华的发展规划与在座来宾进行了分享,用“1、2、3、4、5”五个数字总结了腾信嘉华P2P信贷模式的核心要素。

在200多字的文字下方,还配发了三张现场图片,分别为“CEO刘云腾和城市经理向客户致敬”、“歌舞表演”和“答谢宴现场”。记者注意到,在“答谢宴现场”图片中,中老年人面孔占据了大多数,特征非常明显。

银行理财经理“接私活”

在本报记者梳理线索的过程中,发现这样一个案例,让记者大为惊讶。这位不愿具名的投资者表示,与主动上门或是亲属介绍不同,自己购买腾信嘉华投资产品,是在“正规”商业银行的理财室被“忽悠”的。

“当时我有一笔理财产品在银行到期,收益还可以,但也没打算再买其他的。就在这时,接待我的理财经理说,现在有个好产品,问我感不感兴趣,年收益在12%左右。因为是在银行,当时也没怀疑,只是以为银行又出新产品了,可没想到买来的产品压根不是银行发售的,买的是腾信嘉华的。”他告诉记者,后来他通过业内人士才了解到,这个经理是“吃公家饭”,“接私活”替腾信嘉华介绍客户,赚了大笔佣金。

利益驱动促使他们碰“红线”

“正规银行”的理财经理甘冒风险“接私活”,到底图个啥?这种现象普遍吗?资深业内人士杨凌峭表示,这种现象的确存在,但只是少数理财经理的个人行为,银行是严厉禁止的。

在他看来,正规理财经理“接私活”其实就是一个利益驱动。“正常在这个行业中,佣金提成基本上就是投资品总额的1%,给到他们手上通常还会多出一到两个百分点,有的甚至更高。”他说,通常情况下,下面三种情况给了这部分理财经理揽客动力。

渠道价格:一般是区域城市经理直接“放价”,暗中给予揽客大户的一种特权。

任务压力:通常是指因业务员任务尚未完成,为了达到团队设定任务额,牺牲自己的佣金,给予佣金补贴。这样做了也不吃亏,因为完成任务会有相应的职位调整和完整的工资发放。

搭配销售:指业务员私下代理几家P2P投资产品,通过佣金配对,实现佣金最优聚合,做到推销的和揽客的都有钱赚。

腾信嘉华的“合同”漏洞频出

在记者进一步深入调查中,有爆料人反映,腾信嘉华与投资者签署的合同非常不正规。为此,记者邀请吉林吉翔律师事务所刘海波律师对这一合同逐条核对,发现这份“合同”至少存在四大漏洞。

漏洞1 房产抵押看到的只有文字

在爆料人王旭(化名)8日给记者提供的《出借及借款协议》上,“借款人”一栏中显示,借款人是(原债权人)刘云腾,将位于北京市大兴区西红门高米店乐园路旭辉御府13号楼101室的商品房房产对本债券进行全额担保,该房产建筑面积319平方米,市值估价900万元人民币。

“能够证明他有房子的就是这几行文字,其他的抵押物证明,如产权证、担保公证啥的一律没有,连个复印件都没看到,房屋是否存在、是否值那些钱都值得怀疑。”王旭说。

漏洞2 钱打给刘云腾合理吗?

在《出借及借款协议》上,记者还发现,作为平台方的原法人、起到撮合作用的腾信嘉华,在合同上,从形式上来看,变成了借款人的角色,而不是搭建平台者。

“钱直接打给了刘云腾,谁敢保证,他有没有找到下家,是不是在搞资金池,当时要是留点儿心就好了。”王旭对于汇款渠道极度怀疑。这一点在《出借及借款协议》底部“出借人声明”部分也得到了验证。合同要求投资人将钱款支付到指定账户中,账户名为“刘云腾”,下面列着对应的账号。

漏洞3 借款用途表述模糊

根据爆料人提示,在债权人借款信息当中,借款人的职业情况和借款用途表述非常模糊。其中,在“借款人的职业情况”一栏看不到具体职业,而是用“经营”代替。而在“借款用途”一栏中,也标记为“经营”。

王旭说:“细看都对不上,把客户的钱就这么草率地使用,绝对不放心。”

漏洞4 还款风险金失灵了?

在合同上,关于还款风险金这部分也有相关约定,但表述非常模糊。记者了解到,腾信嘉华曾公开表示,通过严格的信用审查和风险控制流程,将整个平台的风险损失控制在1%以内,极大程度地保证了出借人资金的安全。同时,还设立了专门的贷款风险金,当出借的资金出现回收问题时,用其补偿出借人的本金及利息的损失。“现在来看,也是说着玩的。”王旭说。

漏洞背后触犯法律底线

刘海波律师表示,以上爆料人的疑问证实合同上的确存在漏洞。借款转入个人账户,信用风险高,贷款质量差;未出示房产证,未办理房屋抵押他项权证,业务风险难以控制,如果发生欺诈或洗钱,会造成大范围的群体性社会危害;经营范围未通过银监会审批,行业门槛低且无强有力的外部监管,容易演变为非法金融机构。此外,腾信嘉华形式为平台方、实质为借款人,违反了平台类中介的本质;违规提供点对面的服务,直接经手资金,极容易建立资金池,涉嫌非法集资;借款人用途为“经营”,容易造成资金通过P2P渠道流入限制性行业,若其开展房地产二次抵押业务,存在风险隐患。

刘海波律师表示,可以看出,起源于国外的“P2P网贷平台”在腾信嘉华身上,已经走了样、变了味,漏洞背后触犯了法律的底线。刘海波律师提醒投资人,一定要通过正规渠道理财。

“不行组团报案吧”

“为了投资人的权益,我们能做到的现在只有这些了,听听客户的意见,不行组团报案吧。”张颖说,北京已经有投资人报案了。记者了解到,目前已有投资者响应组团报案。

张颖所言的报案,指的是北京市海淀区经侦队对腾信嘉华方面的“立案侦查”。昨日,记者联系到北京市海淀区经侦队,一位女性警官证实,确有辖区投资者反映有关情况。但对于事件的进展,对方以不便透露为由,婉拒了记者的提问。

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